根据《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，私人空放贷款利息超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分算高利贷。

例如，2025 年 9 月一年期 LPR 为 3.10%，则民间借贷利率上限为 12.4%（3.10%×4），若借款合同约定的利率超过 12.4%，超出部分即为高利贷。LPR 是每月更新的，具体的利率上限需根据借贷合同成立时的 LPR 数值来确定。