民间贷款指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷行为。只要双方当事人意见表示真实，借贷关系即可认定有效，相应的抵押也有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。根据法律规定，自然人之间借款合同若约定支付利息，其利率不得违反国家有关限制借款利率的规定 。人民法院相关意见指出，民间借贷利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的四倍。例如，若银行同类贷款利率为年利率 5%，那么民间借贷年利率可达 20%。不过，出借人明知借款人将借款用于赌博、走私等非法活动时，其借贷关系不受法律保护，还可能面临财物收缴、罚款等处罚。合法的民间贷款是民间资本的投资渠道和民间金融的重要形式，在法律框架内为资金供需双方提供了便利。