民间借贷的利弊如下：12

利：

弥补了金融机构信贷的不足，为农户、中小企业发展生产提供了资金支持，特别是在农村和欠发达地区。

促进了农村资金的本土化利用，提高了农村金融市场的竞争性，有助于正规金融机构转变经营理念、改善金融服务。

优化了农村信用环境，通过亲缘、地缘、乡缘关系进行的借贷活动，促进了借贷双方保持良好的信誉。

借贷数额逐渐增大，主体多元化，用途广泛，利率相对较高，为投资者提供了更多的投资渠道。

弊：

容易引发高利贷问题，尤其是当借贷利率超出银行同类贷款利率的四倍时，超出部分的利息将不予保护。

可能导致恶性循环，如借贷双方因高额利息负担而陷入困境。

容易产生经济纠纷，由于借贷形式不规范、借款凭证内容不完善、担保方式约定有疏忽等，一旦发生纠纷，难以证实款项是否交付、借贷行为是否完成。

增加了社会不稳定因素，如债务人出逃、中小企业倒闭等，对当地经济发展和社会稳定造成冲击。

综上所述，民间借贷在一定程度上缓解了部分企业和个人的融资难题，但其潜在的风险也不容忽视。需要政府、法律机构、金融机构和社会各界共同努力，规范民间借贷行为，促进其健康发展。