不同机构对申请人的要求略有差异，但核心围绕 “还款能力” 和 “信用状况”，常见要求如下： 个人借款人：年满 18-65 周岁，有完全民事行为能力，提供身份证、户口本、银行流水（证明收入）、工程合同（证明经营稳定性）。 企业借款人：营业执照（注册满 1 年以上）、法定代表人身份证、企业近 6-12 个月银行流水、纳税证明、工程中标通知书或合作协议（证明业务真实性）。 信用记录：无严重逾期（如近 2 年无连续 3 次或累计 6 次逾期）、无失信被执行记录，企业无欠税、经营异常等情况。
申请流程 准备材料：个人身份证明（身份证、户口本等）、收入证明（银行流水、劳动合同、营业执照等）、住址证明（租房合同、水电缴费单等）。 选择渠道并申请：线上平台可通过 APP、小程序填写信息并上传材料；银行或小贷公司可线下提交申请，或先在线预约后上门办理。 机构审批：机构通过征信报告、大数据（如互联网平台的用户行为数据）评估借款人信用和还款能力，部分银行或小贷公司会电话核实信息。 签订合同与放款：审批通过后，签订贷款合同（明确利率、期限、还款方式等），资金通常在 1-3 个工作日内到账（互联网平台可能几分钟到账）。
个人小额贷款：面向个人发放，用于消费（如购物、旅游、医疗等）或临时资金周转，无需抵押担保的信用贷款较为常见，如蚂蚁借呗、京东金条等。 小微企业小额贷款：针对小微企业主、个体工商户等发放，用于生产经营资金周转，部分产品需提供经营证明（如营业执照、流水等），如网商银行网商贷、银行的小微企业信用贷。
按担保方式划分 信用类小额贷款：无需抵押和担保，仅凭借款人信用、收入等资质审批，如平安银行新一贷、微粒贷。 担保类小额贷款：需提供担保人或一定资产（如存货、设备等）作为担保，常见于村镇银行、小贷公司，如农户联保贷款（3-5 名农户组成联保小组相互担保）。