借款人向银行提交如下资料： （1）贷款申请审批表； （2）本人有效身份证件及复印件； （3）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）； （4）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）； （5）有效联系方式及联系电话； （6）在工行开立的个人结算账户凭证； （7）银行规定的其他资料。

信贷和抵押贷款区别信用贷款和抵押贷款根本的区别就是前者是根据你的社会信用和财力情况决定的放贷行为。后者是用你固有的资产作为抵押的放贷行为，信用贷款银行所要面临的风险是的， 一般信用贷款会在那些知名公司并且有一定地位和收入的人才可以被通过。

个人征信系统不健全个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。 商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。相关的法律法规不健全我国还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。 盲目营销，无规划发放消费信贷，形成巨大的风险隐患近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。

贷款的步骤/流程/手续是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，终达成贷款放款。