2. 花呗依托芝麻信用，做大做强了性
2015年4月，支付宝(蚂蚁金服)推出了"花呗"，本质就是跟白条一样的虚拟信用卡，最初只可应用于天猫和淘宝，现在基本上可覆盖支付宝的全消费场景。
花呗的出生与发展，依托于支付宝的另一个杀手锏——芝麻信用。
其实芝麻信用的雏形也是跟京东一样的内部风控大数据模型，但是支付宝的过人之处就在于它觉得这个模型不该只作用于内部，而是应该拿出来跟更多的人一起打造一个信用社会，相当于一个民间版的、可通过分数量化考核的"征信系统"。
2015年1月底，芝麻信用正式上线，通过"历史(守约记录)、行为、履约能力(资产情况)、人脉、身份"五个维度的综合考量评出"芝麻分"，它开启了人们全新的信用生活，甚至是全新的人品检测工具。
白条和花呗都是虚拟信用卡，白条虽然抢占了先机，但是花呗才真正做强了一个性——数据报送只对接芝麻信用，不对接人行征信系统。不要窃喜以为不对接人行征信系统就可以用花呗乱来，蚂蚁金服之所以敢这么玩，是因为它已经强大到如果一个人的芝麻信用毁了，基本上就是半个"信用废人"了。